??? 在《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的基礎(chǔ)上，2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)群雄逐鹿，出現(xiàn)了百花齊放百家爭(zhēng)鳴的市場(chǎng)格局。與此同時(shí)，隨著大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的國家政策支持，越來越多有志青年投入到創(chuàng)業(yè)大潮中，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)尤為搶眼。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)因其發(fā)展?jié)摿薮螅渤蔀橘Y本競(jìng)相追逐的“寵兒”。走過2016，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在創(chuàng)業(yè)者心中留下了哪些印記?展望2017，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)又將迎來哪些精彩?本期年度策劃，特別選取了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)各具代表性的幾種模式的創(chuàng)始人，讓他們來談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的2016和2017。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司篇

　　泰康在線總裁兼CEO王道南：

　　2017年三大方向：生態(tài)圈、技術(shù)驅(qū)動(dòng)、傳統(tǒng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化

　　Q：您認(rèn)為2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有幾大關(guān)鍵詞?2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)讓您印象最為深刻的是哪一方面?或者說存在哪些問題有待破解?

　　A：2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有兩大關(guān)鍵詞：競(jìng)爭(zhēng)激烈、監(jiān)管嚴(yán)格。與此同時(shí)，有幾大問題有待破解：第一，場(chǎng)景。場(chǎng)景都在渠道手里，因此渠道的話語權(quán)很高，保險(xiǎn)公司如何在場(chǎng)景上突圍、爭(zhēng)取更多主動(dòng)權(quán)是一大考驗(yàn)。第二，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)要根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)字，經(jīng)驗(yàn)數(shù)字沒有積累之前如何處理，這是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。第三，用戶黏度。保險(xiǎn)是一個(gè)非常低頻的產(chǎn)品，客戶在購買了保險(xiǎn)之后也不會(huì)每天登陸APP來查看，也不會(huì)每天打開保險(xiǎn)公司的微信公眾號(hào)，所以無論是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，能否黏住用戶是一大挑戰(zhàn)，如果能黏住客戶，后續(xù)要轉(zhuǎn)化到其他有價(jià)值的產(chǎn)品就相對(duì)容易了。

　　Q：監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的態(tài)度更多的是讓產(chǎn)品回歸保障，作為公司領(lǐng)軍人，如何結(jié)合公司發(fā)展來貫徹這一規(guī)定?

　　A：泰康在線自成立以來，一直堅(jiān)持以產(chǎn)壽結(jié)合作為發(fā)展方向，以“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+大健康”作為發(fā)展戰(zhàn)略，尤其是作為國內(nèi)首家以保險(xiǎn)集團(tuán)背景發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，這也是一大優(yōu)勢(shì)所在。我們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無論如何發(fā)展、如何創(chuàng)新，最終都需要回歸到保障本身。

　　Q：2017年，您對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有哪些期待?您覺得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下一步會(huì)發(fā)生哪些變化?

　　A：2017年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景會(huì)更加廣闊，技術(shù)創(chuàng)新以及各項(xiàng)最新技術(shù)的應(yīng)用也將進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)行業(yè)升級(jí)，同時(shí)產(chǎn)品的保障功能將進(jìn)一步得到強(qiáng)化。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下一步發(fā)展主流將是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈、技術(shù)驅(qū)動(dòng)以及將傳統(tǒng)保險(xiǎn)更好地互聯(lián)網(wǎng)化，這三個(gè)領(lǐng)域既各自為主線，又相互有交叉，場(chǎng)景化、創(chuàng)新型和體驗(yàn)式的理念將貫穿其中。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的生態(tài)包含用戶、產(chǎn)品、場(chǎng)景、保險(xiǎn)企業(yè)以及合作伙伴。在這一生態(tài)體系下，保險(xiǎn)可以通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新不斷突破時(shí)間、地域、行業(yè)的各種界限。電商、手機(jī)、航旅、醫(yī)療健康、物流、金融等客戶和數(shù)據(jù)聚集的行業(yè)都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)施展拳腳的重要陣地，加之互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有著更加開放的平臺(tái)以及更為標(biāo)準(zhǔn)化、碎片化、可復(fù)制化的產(chǎn)品，這將激發(fā)并挖掘社會(huì)消費(fèi)中的各類新型保險(xiǎn)需求。

　　而隨著技術(shù)的更新?lián)Q代，與可穿戴設(shè)備、生物識(shí)別、人工智能、基因工程、車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)相關(guān)的創(chuàng)新保險(xiǎn)將陸續(xù)出現(xiàn)，原有保險(xiǎn)模式也將改變。技術(shù)革新將帶來產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、風(fēng)控、客戶服務(wù)等全流程的變化，客戶將會(huì)得到更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)。

　　Q：作為公司領(lǐng)軍人，您在2017年有哪些規(guī)劃?

　　A：泰康在線將繼續(xù)堅(jiān)持產(chǎn)壽結(jié)合的發(fā)展方向，主要從三個(gè)方面著手實(shí)踐互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)深遠(yuǎn)發(fā)展。第一，堅(jiān)持發(fā)展自有平臺(tái)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司通過自建平臺(tái)才能真正實(shí)現(xiàn)去中介化、低成本、信息透明的互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)，降低保險(xiǎn)公司成本，為客戶提供更實(shí)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司和用戶的聯(lián)系。第二，進(jìn)一步拓展互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。全方位融入廣闊的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是所有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)的第一步，泰康在線成立一年已累計(jì)簽約近200家合作渠道，開發(fā)了200余款新產(chǎn)品，從簡(jiǎn)單的“渠道+產(chǎn)品”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙粋€(gè)領(lǐng)域+一攬子解決方案”，下一步互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)仍將是泰康在線發(fā)展的一大抓手。第三，依托集團(tuán)資源。依托泰康集團(tuán)“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的商業(yè)模式以及集團(tuán)強(qiáng)大的線下代理人團(tuán)隊(duì)，在產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、落地服務(wù)等各方面與集團(tuán)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)資源共享。尤其是泰康在線已于2016年12月29日獲批車險(xiǎn)牌照，在極其重服務(wù)的車險(xiǎn)領(lǐng)域，集團(tuán)強(qiáng)大的線下資源無疑將成為泰康在線發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一大利器。

　　易安保險(xiǎn)CEO曹海菁：

　　做好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的關(guān)鍵是融合

　　Q：您認(rèn)為2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)讓您印象深刻的是哪方面?

　　A：在我看來，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)可以用“創(chuàng)新、規(guī)范、融合、使命”這四個(gè)詞來歸納。創(chuàng)新，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的基因，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新不再追逐“噱頭型”產(chǎn)品，真正立足于客戶需求，提供互聯(lián)網(wǎng)化的解決方案;規(guī)范，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的土壤，隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的發(fā)布和一系列互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策和自查自糾活動(dòng)的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步走上了健康、有序、和諧發(fā)展的道路;融合，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的路徑，是對(duì)商業(yè)習(xí)慣和商業(yè)邏輯的重構(gòu)，跨界融合，實(shí)現(xiàn)共贏;使命，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的責(zé)任，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額逐漸提高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)肩負(fù)起更多的社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)守合規(guī)底線，推動(dòng)保險(xiǎn)回歸普惠、互助、保障的本質(zhì)。

　　Q：監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)的同時(shí)，也在鼓勵(lì)更多的創(chuàng)新，對(duì)此，您怎么看?

　　A：監(jiān)管層防范風(fēng)險(xiǎn)頻出招，意在引導(dǎo)險(xiǎn)企回歸保障本質(zhì)，肅清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的亂象，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。易安作為第四家獲批的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，一直以來積極響應(yīng)監(jiān)管行動(dòng)，圍繞用戶生活中切身遇到的各種場(chǎng)景，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品形態(tài)和產(chǎn)品運(yùn)營流程進(jìn)行再造，采用場(chǎng)景化、碎片化、細(xì)分策略、服務(wù)整合的技術(shù)路徑，開發(fā)了一系列創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，致力于在規(guī)范的前提下尋找互聯(lián)網(wǎng)化的解決方案，攻克傳統(tǒng)保險(xiǎn)痛點(diǎn)。比如，2016年，易安攜手多家醫(yī)療健康供應(yīng)商，推出掛號(hào)服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)。通過對(duì)傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任的碎片化，產(chǎn)品運(yùn)營的場(chǎng)景化和業(yè)務(wù)流程的便捷化，將醫(yī)療服務(wù)最前端的掛號(hào)場(chǎng)景單獨(dú)碎片化，解決客戶“掛號(hào)難”的問題。2016年12月，易安攜手天氣科技、慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及華誼保險(xiǎn)代理，面向公眾發(fā)布?xì)庀笾笖?shù)保險(xiǎn)DIY服務(wù)。

　　從上述創(chuàng)新實(shí)踐可以看出，易安的產(chǎn)品創(chuàng)新都是從用戶需求出發(fā)，以互聯(lián)網(wǎng)手段為客戶尋找具體的解決方案，真正落實(shí)監(jiān)管“保險(xiǎn)姓保”的號(hào)召，回歸保障的本質(zhì)。

　　Q：在您看來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下一步會(huì)發(fā)生哪些變化?

　　A：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展正在邁入新紀(jì)元。毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式正在快速滲透、改變乃至顛覆保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的多個(gè)環(huán)節(jié)。近年來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等基礎(chǔ)技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了強(qiáng)力支撐，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、基因診療等新興技術(shù)將革命性改變保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，為保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供充足動(dòng)力和賦予其無限可能性。

　　我認(rèn)為，做好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的關(guān)鍵是融合。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，一定是告別傳統(tǒng)保險(xiǎn)剛性技術(shù)路徑的新生力量，是對(duì)商業(yè)習(xí)慣和商業(yè)邏輯的重構(gòu)。在實(shí)踐中，就是要在充分理解互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)的前提下，尋求保險(xiǎn)行業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、跨界共生的完美契合，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和其他行業(yè)結(jié)合創(chuàng)造出完全不一樣的東西。

　　Q：作為公司領(lǐng)軍人，您在2017年有什么計(jì)劃和創(chuàng)新舉措?

　　A：按照公司的設(shè)想，在探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式的道路上，分成“連接”、“共享”、“孵化”三步。在2017年，易安首先要做的就是“連接”，廣泛連接各種渠道和資源，建立一套標(biāo)準(zhǔn)化快速響應(yīng)的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制，基于這樣的戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)施途徑，易安將主要從以下三方面著手：首先，通過渠道創(chuàng)新做好“搬運(yùn)工”。線下產(chǎn)品線上化是“搬運(yùn)工”的主要特點(diǎn)，將一些傳統(tǒng)模式的產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的手段來實(shí)現(xiàn)，將個(gè)人客戶線上遷移，實(shí)施客戶在線化經(jīng)營。其次，通過產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型“改造工”。主要以“把原來缺乏保險(xiǎn)需求的產(chǎn)品賣出去”為特點(diǎn)，這樣的產(chǎn)品脫胎于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，但經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)的模式再造，改變了利益格局和價(jià)值鏈條，因此產(chǎn)生新的生命力。最后，通過商業(yè)模式創(chuàng)新成為“造物主”。對(duì)于未來科技的沖擊，我們也在做一些準(zhǔn)備，很快這個(gè)行業(yè)里就會(huì)出現(xiàn)這樣的變化。例如，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、UBI、智能家居、智慧城市等等，在這些領(lǐng)域雖然都處在探索階段，但都可能創(chuàng)造出新的保險(xiǎn)需求或者新的服務(wù)工具，那么對(duì)現(xiàn)有渠道、現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式、現(xiàn)有價(jià)值鏈都將產(chǎn)生巨大沖擊。

　　科技公司篇

　　最惠保創(chuàng)始人陳文志：

　　互聯(lián)網(wǎng)是最能踐行“保險(xiǎn)姓保”的渠道

　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：爆發(fā)、分化、規(guī)范、回歸保障。

　　2015年-2016年是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的爆發(fā)期。在這段時(shí)間，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)涌現(xiàn)了數(shù)量眾多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司，維度涉獵渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、UBI、服務(wù)等。這些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，已經(jīng)進(jìn)入分化的時(shí)代。有不少是符合保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律的，是真是需求的反應(yīng)，能夠在實(shí)踐中不斷找到定位和出路。但更多項(xiàng)目的需求可能只不過是想象中的，或者需求本身不夠強(qiáng)烈，將面臨逐步被淘汰或主動(dòng)轉(zhuǎn)型。

　　在創(chuàng)業(yè)激情爆發(fā)的年代，各種概念保險(xiǎn)魚龍混雜，甚至出現(xiàn)偽保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。為避免重蹈P2P市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門果斷采取監(jiān)管措施，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出臺(tái)政策引導(dǎo)以及通過各種方式進(jìn)行規(guī)范，已經(jīng)取得階段性成效。

　　每一個(gè)有情懷的保險(xiǎn)人，都知道保險(xiǎn)一定要姓保，都希望能夠?yàn)槔习傩眨?03883）提供真正的保障。但為什么實(shí)踐過程中，那么多非保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還在銷售呢?其中一個(gè)重要的原因，就是渠道成本太高了。純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)低，產(chǎn)生傭金不足以支撐渠道銷售成本。低傭金的產(chǎn)品業(yè)務(wù)員不肯賣，保險(xiǎn)公司只得往上面附加?xùn)|西。

　　互聯(lián)網(wǎng)是最能踐行“保險(xiǎn)姓保”的渠道。通過新的技術(shù)和渠道，可以更好拉近保險(xiǎn)公司與客戶之間的距離，極大降低產(chǎn)品的復(fù)雜度和渠道成本，這樣低保費(fèi)的純保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以銷售出去。另一種方式就是提升渠道的信息化程度，幫助保險(xiǎn)營銷員降低銷售成本，提升產(chǎn)能，增加收入，業(yè)務(wù)員就更愿意銷售純保障保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　這也是我從保險(xiǎn)公司出來，創(chuàng)立最惠保的宗旨。就是要幫助全國數(shù)百萬的保險(xiǎn)營銷員更好展業(yè)，降成本、增收入，讓保險(xiǎn)公司和客戶都可以得到實(shí)惠。

　　我認(rèn)為，2017年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)還將繼續(xù)分化，好的項(xiàng)目能夠得到資金和渠道的支持，獲得更加廣闊的發(fā)展;更多偽需求創(chuàng)立的項(xiàng)目，勢(shì)必會(huì)逐步退去光環(huán)。另外需要強(qiáng)調(diào)的是，無論概念多好的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)項(xiàng)目，不解決保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際問題，就難以找到生存之地。不能解決實(shí)際問題，就很難拿到資本市場(chǎng)的錢來支持公司發(fā)展。隨著資本寒冬的持續(xù)，投資者也越來越精明，沒有前景的項(xiàng)目將越來越難融到資金;反之，好的項(xiàng)目，資本會(huì)趨之若鶩。

　　2017年，最惠保要做的還是繼續(xù)把基礎(chǔ)夯實(shí)，服務(wù)好合作的保險(xiǎn)公司，服務(wù)好一線保險(xiǎn)營銷員，把車險(xiǎn)交易做深做透，把車險(xiǎn)服務(wù)做好。

　　車車科技CEO張磊：

　　技術(shù)將全面推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)改革和創(chuàng)新

　　在我看來，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有幾大關(guān)鍵詞：1.“保險(xiǎn)姓保”。“保險(xiǎn)姓保”是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)價(jià)值的根基，是行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的根本要求。2.“融資井噴”。從2012年到2016年8月，共發(fā)生51起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)融資事件。其中，2015年增長(zhǎng)明顯，共有26起，相比2014年增長(zhǎng)了225%。而截至2016年8月末，13家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)今年共發(fā)生15起融資事件。其中，以圍繞車險(xiǎn)方面的變革創(chuàng)新尤為值得關(guān)注。3.“互助退燒”。2015年，繼互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)之后，互助保險(xiǎn)再次成為行業(yè)寵兒。但是，在2016年，監(jiān)管也對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助做了清晰的界定，如不得使用“保障”“保證”等字眼，同時(shí)應(yīng)與保險(xiǎn)產(chǎn)品劃清界線。4.“三足鼎立”。目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大格局大致為三足鼎立的局面，首先是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司營造生態(tài)圈，以平安為例;第二類是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司借車險(xiǎn)入局，以眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)等為例;第三類是創(chuàng)業(yè)型公司萬生象，致力于圍繞車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈變革的各個(gè)環(huán)節(jié)。5.“保險(xiǎn)科技”。全球刮起保險(xiǎn)科技風(fēng)潮，科技助力保險(xiǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展，在IT賦能，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能和安全方面不斷涌現(xiàn)出專業(yè)的創(chuàng)業(yè)公司。國內(nèi)，眾安成立眾安科技，車車科技宣布打造互聯(lián)網(wǎng)開放平臺(tái) ，提升保險(xiǎn)公司的效率，為各行各業(yè)提供保險(xiǎn)增值服務(wù)。

　　2016年印象最為深刻的是馬云在“2016中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)”上提出未來三十年內(nèi)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，都會(huì)成為基本的公共服務(wù)，在數(shù)據(jù)革命的推動(dòng)下，社會(huì)將變得更高效、更公平，各行各業(yè)都將進(jìn)入改革深水區(qū)。而保險(xiǎn)是最早應(yīng)用大數(shù)據(jù)的行業(yè)，是建立在信任和互助基礎(chǔ)上的金融工具，在給予國民“保障”和“安全感”方面，保險(xiǎn)業(yè)大有可為，并判斷將有如下三大變化：產(chǎn)品簡(jiǎn)化、組織改革和監(jiān)管創(chuàng)新。

　　總結(jié)而言，技術(shù)將全面推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的改革和創(chuàng)新。

　　2017年，希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)以“開放、創(chuàng)新、共享、自律”為發(fā)展主旋律。希望監(jiān)管層可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，鼓勵(lì)更多的創(chuàng)新險(xiǎn)種試水，迭代更新。希望保險(xiǎn)公司投入更多的資源與第三方平臺(tái)一起加速保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化。希望有更優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)人才加入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)中來。

　　在我看來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下一步的變化主要是保險(xiǎn)與科技的融合。現(xiàn)階段我們主要做的是融合，前端用戶接觸和購買習(xí)慣的培養(yǎng)，后端的IT能力的提升，都是融合。概括而言，就是我一直比較推崇保險(xiǎn)科技的說法，保險(xiǎn)公司做產(chǎn)品，保險(xiǎn)科技幫助保險(xiǎn)公司優(yōu)化、創(chuàng)新產(chǎn)品和銷售渠道，甚至經(jīng)營粉絲。

　　車車科技在2017年的計(jì)劃主要有三個(gè)方面：首先，加大培養(yǎng)和鼓勵(lì)用戶網(wǎng)上買車險(xiǎn)，繼續(xù)優(yōu)化提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)渠道化，連接更多的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景。其次，以“按天買車險(xiǎn)”為創(chuàng)新契機(jī)，加大創(chuàng)新產(chǎn)品的嘗試和推廣力度，聯(lián)合保險(xiǎn)公司繼續(xù)挖掘更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)化。最后，我們計(jì)劃在健康、意外、人壽、理財(cái)?shù)缺ｋU(xiǎn)的推廣上，加入更多的智能推薦，讓消費(fèi)者能更快地找到屬于自己的保障方案，讓好產(chǎn)品自帶光環(huán)，浮出水面。

　　小保科技CEO李恒：

　　圍繞人做文章 銷售流程越簡(jiǎn)單越好

　　為解決用戶痛點(diǎn)，小保科技聯(lián)手保險(xiǎn)公司推出了基于場(chǎng)景化、碎片化的產(chǎn)品，比如電動(dòng)車騎行保、手機(jī)碎屏保、賽事意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，都是我們基于用戶生活中常遇到的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)推廣的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。2016年，這些產(chǎn)品推入市場(chǎng)以來，已經(jīng)為數(shù)千萬用戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，廣受用戶和市場(chǎng)好評(píng)。這類場(chǎng)景化、碎片化產(chǎn)品，貼近用戶的日常生活，保障內(nèi)容上更具針對(duì)性。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，無論是價(jià)格、體驗(yàn)、還是理賠服務(wù)等，讓消費(fèi)者更容易接受。由此看來，這些產(chǎn)品具備著一定的保險(xiǎn)教育功能。

　　在中國，保險(xiǎn)未出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，很大原因是大眾的保險(xiǎn)認(rèn)知缺失，然而教育認(rèn)知是一條很長(zhǎng)的路。生硬的、告知式傳播科普方式，我認(rèn)為不大合適，這已經(jīng)在中國市場(chǎng)踐行了幾十年，說明還需另辟新徑。那么，場(chǎng)景化、碎片化保險(xiǎn)產(chǎn)品則是未來發(fā)展方向，用體驗(yàn)的方式完成保險(xiǎn)認(rèn)知工作。其實(shí)大眾心里知道風(fēng)險(xiǎn)的存在，可由于以往保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一、費(fèi)用高、投保理賠流程復(fù)雜等問題，人們就不會(huì)主動(dòng)地想到用保險(xiǎn)管控風(fēng)險(xiǎn)。而碎片化的產(chǎn)品恰好能夠讓人們花小錢買大保障，讓人們?cè)敢饨邮鼙ｋU(xiǎn)。總之，我認(rèn)為這種形式更符合今天的大眾消費(fèi)理念和習(xí)慣。這也是小保科技始終堅(jiān)持的理念——圍繞人、服務(wù)人，開發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品都是人們生活中的“必須品”，產(chǎn)品也易于理解，再通過我們的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化購買、核保、服務(wù)等流程，“去繁從簡(jiǎn)”，讓保險(xiǎn)真正走進(jìn)每個(gè)中國人的生活中。

　　在做好用戶需求產(chǎn)品定制的基礎(chǔ)上，我們還特別注重服務(wù)這塊，

　　小保擁有遍布全國的維修網(wǎng)絡(luò)、1800家維修商、20000+手機(jī)維修工程師在使用小保自有的保寶修平臺(tái)接單，可以為用戶提供一站式服務(wù)。

　　這個(gè)平臺(tái)的價(jià)值不僅體現(xiàn)在廣大用戶身上，對(duì)保險(xiǎn)公司來說也有優(yōu)勢(shì)，是一種很好的補(bǔ)充功能。首先是降低成本，以汽車服務(wù)為例，如果用戶在保寶修平臺(tái)維修，平臺(tái)能夠收集到大量的用戶信息;再通過大數(shù)據(jù)形式，整理分析出險(xiǎn)情況，用戶畫像等因素，并將其應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)控、定價(jià)等方面。其次，就是幫助保險(xiǎn)公司提升后端服務(wù)能力，完善產(chǎn)品體驗(yàn)。對(duì)用戶的話，當(dāng)然能夠方便進(jìn)行維修服務(wù)，使用戶擁有更加順暢的體驗(yàn)，也節(jié)省了維修成本。由此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+服務(wù)一定是未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展方向。

　　我認(rèn)為2017年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)有幾大趨勢(shì)：第一，強(qiáng)者愈強(qiáng)，大型公司在較大賽道賽跑;小型公司則在單一賽道賽跑，但可能會(huì)產(chǎn)生更多機(jī)會(huì)。第二，客戶會(huì)更加接受互聯(lián)網(wǎng)這種保險(xiǎn)購買方式，逐步脫離代理人，產(chǎn)品也將會(huì)更容易讓客戶理解。第三，保險(xiǎn)公司在銷售端，也就是供給端已經(jīng)是紅海，未來競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但也將面臨更多機(jī)會(huì)。

　　OK車險(xiǎn)創(chuàng)始人齊石：

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與客戶互動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)共管

　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的關(guān)鍵詞，首先是“監(jiān)管”必不可少。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的整治，保監(jiān)會(huì)也三令五申“保險(xiǎn)姓保”，為保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新定調(diào)。除此之外，我覺得還有“價(jià)值”和“風(fēng)險(xiǎn)”。隨著資本市場(chǎng)的回歸理性，創(chuàng)業(yè)者更多要從行業(yè)本質(zhì)思考，為用戶和行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。2016年，我們看到了更多服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)的2B模式的創(chuàng)業(yè)公司涌現(xiàn)以及獲得投資，從保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營的各個(gè)角度提供增效服務(wù)。同時(shí)，從商業(yè)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制到運(yùn)營管理的風(fēng)險(xiǎn)控制也越來越得到了監(jiān)管、行業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的重視。

　　總體而言，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)或者InsurTech要有理性的自身定位。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，要堅(jiān)持良性創(chuàng)新、價(jià)值創(chuàng)新，切實(shí)為中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出有益貢獻(xiàn)。

　　OK車險(xiǎn)作為以“風(fēng)控”為核心使命的創(chuàng)業(yè)公司，我們利用獨(dú)立研發(fā)并取得了發(fā)明專利的“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)獲取了海量用戶駕駛行為數(shù)據(jù)，并與國內(nèi)外的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)公司和再保公司合作開發(fā)基于駕駛行為的新一代車險(xiǎn)風(fēng)控模型，真正從風(fēng)控的根源上提升行業(yè)的運(yùn)作效率。

　　同時(shí)，OK車險(xiǎn)也是較少的堅(jiān)持2C模式的InsurTech創(chuàng)業(yè)公司。我們以為用戶帶來更好的車險(xiǎn)體驗(yàn)為使命，推出了多個(gè)滿足用戶需求、獲得良好市場(chǎng)口碑的創(chuàng)新服務(wù)。比如，我們推出了量化評(píng)測(cè)車主駕車安全的數(shù)據(jù)產(chǎn)品“OK駕值”，把培養(yǎng)良好駕駛習(xí)慣落實(shí)到車主的每次駕駛行為中。對(duì)于由于智能手機(jī)普及而導(dǎo)致的新型交通隱患——“盲駕”，我們推出了“駕駛安全模式”，利用我們的技術(shù)幫助用戶在開車時(shí)屏蔽掉手機(jī)的干擾，專注駕駛，提升安全。

　　我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和客戶之間互動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)共管，是基于科技和數(shù)據(jù)的微量風(fēng)險(xiǎn)度量和行為引導(dǎo)。保險(xiǎn)回歸保障，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升保障效率，是我們追求的目標(biāo)。

　　2017年，我們有三大期待：第一，期待監(jiān)管繼續(xù)鼓勵(lì)和支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，允許互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在一定范圍內(nèi)有突破性嘗試。保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)管理的主體，承擔(dān)著重大的社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，天然對(duì)于創(chuàng)新保持謹(jǐn)慎態(tài)度。而創(chuàng)業(yè)公司在管理體制、市場(chǎng)敏銳度、對(duì)新技術(shù)和理念的接受和執(zhí)行層面，具備保險(xiǎn)公司不具備的基因。這兩種力量應(yīng)該是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、融合并存的。第二，期待資本，尤其是和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)資本，能夠繼續(xù)關(guān)注InsurTech領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)，并且更加務(wù)實(shí)和落地。第三，期待創(chuàng)業(yè)者們繼續(xù)努力，實(shí)現(xiàn)更多的良性創(chuàng)新，讓消費(fèi)者從中受益。

　　第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)篇

　　開心保CEO李杰：

　　通過場(chǎng)景打造入口級(jí)產(chǎn)品

　　我認(rèn)為2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要有兩個(gè)關(guān)鍵詞：場(chǎng)景和燒錢。

　　2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)把場(chǎng)景定制吹捧上天，又回落人間，過分強(qiáng)調(diào)場(chǎng)景，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊屬性和用戶需求痛點(diǎn)，并不能從根本上解決流量和用戶黏性問題。很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)一定要和場(chǎng)景結(jié)合，要定制產(chǎn)品，甚至認(rèn)為有場(chǎng)景就擁有客戶，但最后大家往往發(fā)現(xiàn)，場(chǎng)景是別人的場(chǎng)景，而很多為場(chǎng)景定制的產(chǎn)品，其同質(zhì)性依然還很明顯。或者說，為場(chǎng)景定制的產(chǎn)品，被模仿起來還是比較簡(jiǎn)單，這就造成在市場(chǎng)體量比較大的場(chǎng)景下，競(jìng)爭(zhēng)高度激烈，無法產(chǎn)生比較大的利潤;而另一方面，很多體量較小的場(chǎng)景，由于運(yùn)營維護(hù)成本和定制成本過高，也不能產(chǎn)生盈利。因此，可以說，2016年，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)并沒有找到合適的方法，讓場(chǎng)景真正解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品黏性比較差的問題。

　　我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“場(chǎng)景化”并非簡(jiǎn)單的連接，通過場(chǎng)景打造入口級(jí)產(chǎn)品才是“核武器”。所謂入口級(jí)產(chǎn)品，也就是基于剛需、高頻的眾多連接，這樣才能真正的實(shí)現(xiàn)找到、打通乃至運(yùn)用場(chǎng)景，最終完成保險(xiǎn)與用戶需求的無縫對(duì)接。

　　開心保自2012年9月上線以來，陸續(xù)連接了購物場(chǎng)景“天貓旗艦店”、搜索場(chǎng)景“開心保保險(xiǎn)網(wǎng)-最便捷在線網(wǎng)上比價(jià)投保平臺(tái)”、旅行場(chǎng)景“甩票、窮游、馬蜂窩”、金融場(chǎng)景“萬達(dá)金融、塊錢”等，也在短短的4年內(nèi)實(shí)現(xiàn)服務(wù)用戶超300萬，保費(fèi)超過7億元的市場(chǎng)成績(jī)。

　　燒錢是2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)另外一個(gè)關(guān)鍵詞。2016年見證了市場(chǎng)的沖動(dòng)與浮躁，燒錢、虧損成了很多創(chuàng)業(yè)公司的主要手段，卻忽視了保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊屬性和用戶需求。在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展的大勢(shì)之下，很多公司進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，也有很多公司因?yàn)檫^度燒錢而陷入困境甚至無奈退場(chǎng)，這個(gè)現(xiàn)象的核心點(diǎn)在于，保險(xiǎn)是低頻消費(fèi)產(chǎn)品，單純的燒錢并不能真正留存客戶。

　　關(guān)于保險(xiǎn)姓保，監(jiān)管的這個(gè)決定是非常英明而及時(shí)的，同時(shí)我們也欣喜地看到，客戶保險(xiǎn)需求也在逐步提高，比如現(xiàn)在環(huán)境污染，大家對(duì)重大疾病等方面的關(guān)注在逐步提高。

　　2017年，保險(xiǎn)市場(chǎng)非常值得期待，尤其是在健康險(xiǎn)類的產(chǎn)品定制方面，目前已經(jīng)看到市場(chǎng)上很多公司創(chuàng)造了合適的產(chǎn)品。未來，開心保也會(huì)在這方面積極投入，把產(chǎn)品和服務(wù)融為一體，產(chǎn)品和服務(wù)聯(lián)合起來，滿足客戶的需求，這是我們努力的方向。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)熱度會(huì)進(jìn)一步升高，巨頭進(jìn)一步深入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，我們要改變保險(xiǎn)產(chǎn)品接觸頻率低、被動(dòng)購買等固有屬性，讓大家看得懂、買得起、用得好。

　　悟空保創(chuàng)始人陳志華：

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)足夠大

　　2016年是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持續(xù)升溫且模式、產(chǎn)品和融資具呈現(xiàn)百花齊放之繁榮景象的一年。2016年，從商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的全面落地，健康稅優(yōu)政策的推行，到個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)新政的試行，以及對(duì)于險(xiǎn)資舉牌上市公司的相關(guān)規(guī)定，都顯示了監(jiān)管在確保行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展和靈活適應(yīng)新發(fā)展形勢(shì)雙重目標(biāo)下的努力與平衡，也讓我們看到監(jiān)管層在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)帶來千變?nèi)f化的新氣象時(shí)，更加理性和更加篤定的態(tài)度。我們發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)幾乎所有的重大規(guī)定都集中在保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給側(cè)改革和創(chuàng)新上，所以我們認(rèn)為產(chǎn)品定制和創(chuàng)新是2016年讓我們印象深刻的一點(diǎn)，這也是悟空保矢志不渝的追求和實(shí)踐。比如近期悟空保攜手華夏人壽共同推出了一款性價(jià)比完爆香港保險(xiǎn)的“至尊保”產(chǎn)品(華夏優(yōu)優(yōu)寶終身重大疾病產(chǎn)品)，這也是我們?cè)趬垭U(xiǎn)定制領(lǐng)域的第一次嘗試和探索，核心理念也是回歸保險(xiǎn)保障屬性，去繁就簡(jiǎn)。

　　另外，悟空保在很多互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景做了很多創(chuàng)新，比如和新氧、泰康在線原創(chuàng)定制的整形整容效果產(chǎn)品;和好車無憂、中國人保原創(chuàng)定制的二手車技師責(zé)任險(xiǎn);和小牛電動(dòng)、人壽財(cái)險(xiǎn)合作的電動(dòng)車保險(xiǎn)等，這都是我們的原創(chuàng)。

　　任何的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，萬變不離其宗，一定是圍繞客戶的痛點(diǎn)、需求、價(jià)格和體驗(yàn)等，一切從客戶角度出發(fā)，一切創(chuàng)意來源客戶，一切利益為了客戶，所以回歸保障、產(chǎn)品定制、價(jià)格親民、體驗(yàn)良好是我對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的期待。

　　個(gè)人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)下一步的主要變化有以下幾個(gè)方面：1.競(jìng)爭(zhēng)主體：將凸顯出兩極分化，收購兼并即將出現(xiàn)，強(qiáng)者恒強(qiáng);2.監(jiān)管趨勢(shì)：要求越來越高，一些純粹互聯(lián)網(wǎng)出身又缺乏保險(xiǎn)專業(yè)背景的團(tuán)隊(duì)可能因此被淘汰出局;3.產(chǎn)品定制：基于消費(fèi)者利益的產(chǎn)品定制和原創(chuàng)將會(huì)成為創(chuàng)業(yè)的主流方向之一;4.資本市場(chǎng)：更加大額的融資案例將在2017年不斷涌現(xiàn)，基于資本優(yōu)勢(shì)，對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)、中介及代理人的沖擊力量將會(huì)持續(xù)增強(qiáng)。5.商業(yè)模式：創(chuàng)業(yè)的新模式將會(huì)更加豐富多彩，不管是做平臺(tái)、產(chǎn)品、渠道、工具、服務(wù)、互助、比價(jià)等，每個(gè)方向都會(huì)誕生領(lǐng)頭羊，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)足夠大，能夠允許很多家獨(dú)角獸公司存在。

　　小雨傘保險(xiǎn)董事長(zhǎng)徐瀚：

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與健康場(chǎng)景結(jié)合是重要方向

　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)讓我印象最深刻的是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景化方面的快速發(fā)展和探索。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，在產(chǎn)品、需求和用戶群等方面出現(xiàn)基于線上場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)會(huì)。一方面是特定場(chǎng)景下產(chǎn)生的保險(xiǎn)需求，將功能明確的保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入特定的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，結(jié)合特定場(chǎng)景下用戶產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)管理需求提供保險(xiǎn)服務(wù);另外一方面是保險(xiǎn)渠道的場(chǎng)景化，各個(gè)不同類型的第三方服務(wù)平臺(tái)聚攏的用戶有其自身場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。

　　運(yùn)輸運(yùn)營交通工具意外傷害險(xiǎn)、航班延誤保險(xiǎn)等在互聯(lián)網(wǎng)上熱銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都在說明將功能明確的保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入特定的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，結(jié)合特定場(chǎng)景下用戶產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)管理需求提供保險(xiǎn)服務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景化探索的大方向。

　　我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與健康場(chǎng)景結(jié)合無疑是一個(gè)重要方向。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以和運(yùn)動(dòng)APP、健身場(chǎng)館等進(jìn)行合作共享數(shù)據(jù)，根據(jù)個(gè)人的運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)和健康數(shù)據(jù)推動(dòng)個(gè)性化保障內(nèi)容和保費(fèi)費(fèi)率的設(shè)定;也可以和體檢單位合作，自動(dòng)獲取客戶體檢信息，提高自動(dòng)核保率和人工核保時(shí)效。有了多種數(shù)據(jù)的積累，可以介入到保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)，有針對(duì)性地定制符合不同用戶需求的產(chǎn)品。

　　不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)也存在一些問題，希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)能夠回歸保險(xiǎn)保障的初心，從業(yè)者要把更多的資源和精力放在保險(xiǎn)產(chǎn)品、理賠服務(wù)方面進(jìn)行更多創(chuàng)新，為用戶提供更簡(jiǎn)單透明的保險(xiǎn)產(chǎn)品;希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者能夠通過保險(xiǎn)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行結(jié)合，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，介入到保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)投保、保單管理、健康管理等方面做更多的創(chuàng)新，為用戶提供全方面的保險(xiǎn)保障。

　　小雨傘保險(xiǎn)一直聚焦于人身健康保障領(lǐng)域，為特定的用戶定制專屬的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來，雨傘保險(xiǎn)會(huì)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)投保、保單管理、健康管理等方面做更多的創(chuàng)新和升級(jí)，為用戶提供全面的保險(xiǎn)保障。小雨傘保險(xiǎn)很看好微信小程序的發(fā)布，會(huì)投入公司的開發(fā)資源在小程序方面做保險(xiǎn)服務(wù)工具的創(chuàng)新。

　　保掌柜創(chuàng)始人任海波：

　　細(xì)分領(lǐng)域的跨界融合會(huì)更加開放

　　2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)可以概括為幾個(gè)關(guān)鍵詞：百花齊放、監(jiān)管。

　　2016年是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)百花齊放的一年，大家發(fā)力點(diǎn)各有側(cè)重，場(chǎng)景保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、互助、代理人等多個(gè)方向都有長(zhǎng)足發(fā)展，保監(jiān)會(huì)也通過發(fā)文、專項(xiàng)整治等活動(dòng)規(guī)范整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)作，讓保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)。大家在細(xì)分領(lǐng)域不斷探索的同時(shí)，同樣面臨很多問題，比如：場(chǎng)景保險(xiǎn)獲取流量成本及用戶黏性問題、車險(xiǎn)的盈利能力、互助的政策風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)低頻非剛需如何破解、產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)等。

　　2016年監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更多是讓產(chǎn)品回歸保障，這方面大家都已經(jīng)達(dá)成一個(gè)共識(shí)“保險(xiǎn)姓保”，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不管有多創(chuàng)新，一定要堅(jiān)守“保險(xiǎn)姓保”的定位。專注于企業(yè)場(chǎng)景定制的保掌柜全部精力都投入在產(chǎn)品設(shè)計(jì)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上，旨在為用戶提供更簡(jiǎn)單、體驗(yàn)更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品、理賠服務(wù)，只有這樣互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才能迎來持續(xù)健康的發(fā)展。

　　我認(rèn)為，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)迎來更廣闊的市場(chǎng)，細(xì)分領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)領(lǐng)跑者，在消費(fèi)升級(jí)的大潮下一定會(huì)有更多的細(xì)分場(chǎng)景保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)從保障屬性的基礎(chǔ)上，在細(xì)分領(lǐng)域的跨界融合會(huì)更加開放，將出現(xiàn)更多創(chuàng)新模式。我們要做的就是通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的連接屬性發(fā)揮的更好，讓保險(xiǎn)潤物細(xì)無聲融入到用戶生活、工作及消費(fèi)中去。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大潮中的一位創(chuàng)業(yè)者，保掌柜經(jīng)過半年多時(shí)間在十多個(gè)領(lǐng)域拓展了50+ B端合作伙伴，接下來將聚焦在2-3個(gè)領(lǐng)域做重度垂直，探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式形成深度融合，在某個(gè)細(xì)分領(lǐng)域保險(xiǎn)會(huì)成為服務(wù)的精準(zhǔn)流量入口，實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)，通過差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提高門檻、提升毛利。